Regroupement de crédits quand on est retraité : avantages et inconvénients

Vous êtes retraité ou approchez de la retraite ? Avez-vous pensé à faire un regroupement de crédits pour améliorer la gestion de votre budget ?

Le passage à la retraite entraîne une baisse de revenus de l’ordre de 30 %. Pour éviter une telle perte de pouvoir d’achat, il peut être judicieux de recourir au rachat de crédit. Concrètement, quels sont les avantages et inconvénients de cette opération lorsqu’on est retraité ? Réponses.

Définition du regroupement de crédits

Le rachat de crédit, également connu sous les noms de restructuration, consolidation ou regroupement de crédits, est une solution financière qui vise à éviter une situation d’endettement excessif. Son objectif est de diminuer le montant global des remboursements mensuels en allongeant la durée de remboursement. Dans le cadre de cette opération, les crédits déjà existants sont remplacés par un seul et unique crédit à un taux généralement moins élevé.

On distingue quatre grands types de rachat de crédit :

• Le rachat de crédit immobilier ;
• Le rachat de crédit à la consommation ;
• Le rachat de crédit professionnel ;
• Le rachat de crédit par achat/vente à réméré.

Le choix parmi ces solutions dépend du type de crédit souscrit et de leur part dans le coût total des crédits.

Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est retraité ?

Le passage à la retraite engendre une baisse inévitable des revenus comprise entre 25 et 50 % selon la profession exercée. Cette baisse de salaire n’est pas forcément suivie d’une diminution des charges du foyer et induit une baisse du niveau de vie. Pour autant, les retraités ne souhaitent pas mettre fin à leurs projets de vie (voyages, rénovation du logement, volonté d’aider les enfants, déménagement…), bien au contraire.

Pour anticiper au mieux la baisse de revenus liée au passage à la retraite, il faut prévoir un allègement des mensualités qui pèsent sur le ménage. Le regroupement de crédits répond parfaitement à cet objectif. En effet, il permet de regrouper tous ses emprunts pour les fusionner. Résultat : l’emprunteur n’a plus qu’un seul prêt à rembourser.

Quels sont les avantages du regroupement de prêts pour retraité ?

Le rachat de crédit pour retraité présente plusieurs avantages :

1 - Des mensualités réduites

L’avantage principal du regroupement de crédits est de pouvoir diminuer son endettement mensuel. Cette baisse de mensualités est obtenue grâce à un allongement de la durée de remboursement du crédit.

2 - Une seule mensualité pour plus de simplicité

Pour les retraités qui accumulent plusieurs prêts, le rachat de crédit présente l’avantage de la simplicité. Le fait qu’il n’y ait plus qu’un seul emprunt à payer rend le remboursement des dettes plus facile à suivre.

3 - Un meilleur taux d’intérêt

Le prêt unique constitué dans le cadre du rachat de crédit est associé à un taux d’intérêt plus avantageux ce qui permet de dégager des marges financières importantes.

4 - Le financement de projets supplémentaires

Grâce au rachat de crédit et sous réserve d’avoir un reste à vivre suffisant, il est possible de financer des projets supplémentaires comme l’achat d’une résidence secondaire, le financement d’un voyage, d’une voiture ou encore de travaux de rénovation.

5 - Un âge de fin de remboursement allant jusqu’à 85 ans

En faisant un rachat de crédit, les retraités bénéficient d’un autre avantage de taille : l’âge de fin de remboursement peut aller jusqu’à 85 ans pour les prêts accordés sans garantie, et jusqu’à 95 ans pour les prêts avec garantie.

6 - L’assurance n’est pas indispensable

Les retraités peuvent procéder au rachat de crédit sans assurance en offrant d’autres garanties à l’organisme prêteur. Ils peuvent par exemple faire valoir un montant de pension de retraite stable et connu à l’avance, un patrimoine conséquent ou encore l’absence d’enfant à charge.

Rachat de crédit pour retraité : les inconvénients

Le rachat de crédit n’a pas que des avantages. Cette opération doit rester exceptionnelle car la baisse des mensualités peut se traduire par une hausse du coût total du crédit et la rendre non rentable.

Lors de la mise en place du regroupement de crédits, il ne faut pas uniquement se fier au taux d’intérêt attractif proposé. Les frais liés à cette solution doivent être pris en compte : les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de dossier, les frais de garantie et d’assurance, les éventuels frais de courtage. Pour vérifier la rentabilité de l’opération, il est conseillé de se référer au coût total du rachat de crédit.

Enfin, choisir une offre de regroupement de crédit pour retraité prend du temps et nécessite des connaissances dans ce domaine.

Conseils pour trouver la meilleure offre de regroupement de crédits quand on est retraité

Vous êtes retraité et souhaitez souscrire une offre de rachat de crédit ? Deux solutions s’offrent à vous :

1 - Comparer les offres avec un outil en ligne

La première solution consiste à recourir à un comparateur de rachat de crédit en ligne. Concrètement, il suffit de renseigner certaines informations sur votre profil et les caractéristiques des prêts souscrits pour accéder aux différentes offres disponibles. Vous devrez ensuite choisir celle qui vous correspond en vous basant sur le coût total du de l’opération.

2 - Passer par un courtier en rachat de crédit

La deuxième solution et la plus recommandée si vous voulez gagner du temps et faire des économies est de passer par l’intermédiaire d’un courtier. Ce professionnel connaît parfaitement le marché du rachat de crédit et sera en mesure de vous orienter vers les meilleures offres. De plus, il pourra répondre à toutes vos questions concernant son fonctionnement et les frais qui y sont liés.

Vous l’avez compris, le regroupement de crédits peut être une solution intéressante quand on est retraité pour éviter une situation de surendettement et améliorer la gestion de ses finances. Cependant, cette opération n’est pas systématiquement conseillée. Pour évaluer sa rentabilité et connaître le montant de vos futures mensualités, n’hésitez pas à utiliser un simulateur de rachat de crédit en ligne.